Voorbeeld van oude en nieuwe financiële situatie bij scheiding
Hieronder is een voorbeeld uitgewerkt van een veelvoorkomende situatie bij scheiding. De huidige situatie wordt weergegeven en ook de nieuwe situatie die ontstaan van het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid.
Uiteraard is dit een voorbeeld en zal de eigen situatie anders zijn. Wel is het handig om dit voorbeeld door te bekijken en de toelichting goed te lezen.
Huidige situatie
|
Omschrijving |
|
|
Waarde woning ten tijde van afsluiten financiering |
€ 200.000,= |
|
Huidige waarde woning |
€ 220.000,= |
|
NHG van toepassing |
Ja |
|
Opgebouwde waarde spaarplan |
€ 25.000,= |
|
Leningdeel 1, aflosvorm |
€ 100.000,=, aflosvrij |
|
Leningdeel 2, aflosvorm |
€ 112.000,= banksparen |
|
Levensverzekering |
1 verzekering op 2 levens |
|
Ingangsdatum |
01-04-2005 |
Samenvatting huidige situatie:
- Er is sprake van overwaarde (waarde woning t.o.v. hypotheek)
- Er is sprake van te verdelen waarde uit het spaarplan
- Er is bijna 12 jaar renteaftrek genoten gezamenlijk (eind 2016), er is dus nog ca. 18 jaar recht op renteaftrek
- Er is sprake van overgangsrecht
Voorbereiding adviesuitwerking:
Overwaarde
- Er is € 20.000,= overwaarde. Ieder komt € 10.000,= toe
- Er zit € 25.000,= waarde in het spaarplan. Ieder komt € 12.500,= toe
NHG
- Toetsing op huidige beheersnormen NHG is verplicht
Aflosvorm
- Er mag rekening gehouden worden met het overgangsrecht
- Voor de uitkoopsom geldt nieuw recht
Renteaftrek
- Er moet rekening gehouden worden met de reeds genoten renteaftrek
- Voor het nieuwe deel geldt opnieuw 30 jaar renteaftrek
Levensverzekering
- Er moet mogelijk een mutatie plaatsvinden op de levensverzekering of een nieuwe verzekering worden afgesloten
Opstelling huidige hypotheek
|
|
Vertrekkende partner |
Achterblijvende partner |
|
Aflossingsvrij |
€ 50.000,= |
€ 50.000.= |
|
Banksparen |
€ 60.000,= |
€ 60.000,= |
|
Rente-aftrek |
Ca. 12 jaar |
Ca. 12 jaar |
|
Levensverzekering |
Meebeslissen |
Keuze maken |
|
Spaarsaldo |
€ 12.500,= |
€ 12.500,= |
Indeling nieuwe financiering
|
|
Huidige situatie |
Nieuwe situatie |
|
Aflossingsvrij |
€ 50.000,= |
€ 50.000.= |
|
Banksparen |
€ 60.000,= |
€ 60.000,= |
|
Annuïteiten |
|
€ 110.000,= |
|
Renteaftrek |
Nog 18 jaar over oud |
Nog 18 jaar over oud |
|
Renteaftrek |
|
30 jaar over nieuw |
|
Levensverzekering |
Gezamenlijk |
Keuze gemaakt |
|
Spaarsaldo |
€ 12.500,= |
|
|
Toedelen aan ex |
|
€ 12.500,= |
Hieronder de toelichting bij de nieuwe situatie:
- Het aflossingsvrije deel mag behouden blijven
- Het bankspaardeel mag behouden blijven
- Voor de helft van de waarde van de woning ontstaat een nieuw leningdeel
- Dit deel moet volledig worden afgelost
- Er is nog 18 jaar rente op renteaftrek over het deel dat al bestond
- Over het nieuwe deel bestaat 30 jaar renteaftrek
- De hypotheek moet worden verhoogd met € 10.000,=
- Er vindt toetsing plaats volgens de beheersnormen van NHG
- Het spaarplan moet (kan) worden verdeeld / gesplitst
- De levensverzekering moet mogelijk worden aangepast