Vervallen topopslagen

Vervallen topopslagen

De meeste geldverstrekkers laten topopslagen (risico-opslagen) vervallen gedurende de looptijd. Hierdoor zal er op basis van reguliere aflossingsschema sprake zijn van een korting op de rente. Hierdoor dalen de maandlasten. 

Basisrente

De opslagen die vervallen zijn afhankelijk van de in de offerte vermelde rente. Je bent dus niet afhankelijk van het moment waarop je een niveau bereikt waarbij er recht op een afslag is. De hoogte van de op-/afslagen mogen wel door de geldverstrekker gedurende de looptijd van de hypotheek gewijzigd worden. Ook kan een geldverstrekker ervoor kiezen om meer of minder risicoklassen te ontwikkelen. 

Inleiding:

Onze programmatuur kan momenteel helaas nog niet goed laten zien dat er gedurende de looptijd sprake is van het vervallen van topopslagen. Hierdoor kunnen er onterechte conclusies worden getrokken over de teokomstige lasten. De stijging van de lasten is lager dan de rapportage laat zien. In de bijgaande bijlagen kun je informatie vinden over dit onderwerp. 

Nieuwsbrief Erkend Financieel Adviseur

Bij een hypotheek die even hoog of hoger is dan de waarde van de woning, rekent de bank een forse rente-opslag. Veel banken brengen die extra rente ook in rekening nadat het bijbehorende risico is weggevallen. Het is individueel beleid van banken hoe zij hun rentepercentages en de risico-opslagen berekenen waarmee zij het zogeheten ‘kredietrisico’ afdekken; het risico dat een klant de lasten niet meer zou kunnen dragen. De Consumentenbond wil dat banken uit eigen beweging de rente verlagen als de verhouding tussen de hoogte van de hypotheekschuld en de waarde van de woning dat toelaat.De Consumentenbond onderzocht recent wat banken doen op het moment dat het risico afneemt, bijvoorbeeld omdat er inmiddels veel is afgelost. Diverse partijen gaven aan de voorwaarden te hebben verbeterd of ze gaven aan dit binnenkort te gaan doen. Voor hypotheken met een Nationale Hypotheekgarantie (NHG) wordt vrijwel nooit een risico-opslag berekend.// 

Actueel overzicht geldverstrekkers rente-opslagbeleid De tabel hieronder laat zien of de bank toestaat de rente-opslag tijdens de rentevaste periode (RVP) te verlagen en welke banken dat zelfs automatisch doen als daartoe aanleiding is. Tot slot maakt de tabel duidelijk of er wel of geen taxatie van de woning nodig is in het geval dat er alleen is afgelost. 

Hypotheken Tijdens RVP Taxatie nodig?
  Op verzoek Automatisch Tussentijds Op RHD
ASR ja ja nee nee
ABN Amro ja nee ja nee
Aegon ja ja/nee nee nee
Argenta nee nee n.v.t. nee
Attens Hypotheken ja ja nee nee
BijBouwe ja nee ja nee
BLG Wonen ja nee nee nee
Centraal Beheer ja nee nee nee
Centraal Beheer Thuishyp. ja ja nee nee
De Hypotheker HQ 50 nee nee nvt ja
Delta Lloyd (overig) nee nee nvt nee
Delta Lloyd Plus Hypotheek ja ja nee nee
Duitse Volksbank nee nee nvt nee
Florius ja nee ja nee
Hypotheekcentrum Ac. ja nee nee nee
Hypotrust Comfort ja nee ja nee
Hypotrust Elan Plus ja ja nee nee
Hypotrust OK ja nee ja nee
Hypotrust Woon Bewust ja ja nee nee
ING ja nee nee nee
IQWoon ja ja nee nee
Lloyds Bank ja nee nee nee
Merius Hypotheken ja nee nee nee
MoneYou ja nee nee nee
Munt Hypotheken ja ja nee nee
Nationale-Nederlanden nee nee nvt nee
NIBC Direct Hypotheken ja ja nee nee
Obvion ja ja nee nee
Philips Pensioenfonds nee nee ja nee
Rabobank ja nee nee nee
Reaal ja ja nee nee
RegioBank ja nee ja nee
SNS ja nee ja nee
Syntrus Achmea ja nee ja ja
Triodos Bank nee nee nvt nee
Van Lanschot nee nee nvt nee
Venn Hypotheken ja ja nee nee
Woonfonds Woongenot ja nee nee nee
Woonfonds overig ja nee nee nee

Peildatum: 26 april 2017Bron: Tabel ConsumentenbondBijzonderheden:

Aegon past de risico-opslag wel automatisch aan bij een extra aflossing, maar niet na een reguliere aflossing.

NIBC Direct accepteert maar eens in de 5 jaar een hogere woningwaarde.

Centraal Beheer accepteert de WOZ-waarde tot 80% van de marktwaarde en tot maximaal €300.000.

Venn Hypotheken accepteert de WOZ-waarde slechts tot 60% van de marktwaarde.

SNS, Regio Bank en BLG Wonen accepteren de WOZ-waarde tot een maximum hypotheekbedrag van 75% van de WOZ-waarde.