Wat kan ik maximaal lenen?
De maximale hoogte van de af te sluiten hypotheek hangt af van heel veel factoren. Zomaar even antwoord geven op deze vraag is niet mogelijk. Er kunnen diverse omstandigheden zijn die bepalen dat er meer of minder geleend kan worden. Belangrijker is de vraag: Wat wil je lenen en welke maandlasten kun je verantwoord dragen om nog leuk te kunnen leven.
Ook de vraag wat een financiering "ongeveer" kost is lastig te beantwoorden als de wensen, eisen en doelstellingen niet volledig bekend zijn. Dit geldt zeker bij doorstromers.
Wij leveren maatwerk en kiezen er bewust voor om je uit te nodigen voor een gratis kennismakingsgesprek en om geen rekentool te plaatsen. De kans dat er fouten worden gemaakt waardoor je een vertekend beeld krijgt is te groot.
Een groot deel van de factoren die van invloed zijn op wat je kunt lenen staan hieronder opgesomd. Er is een indeling gemaakt op basis van werk en inkomen, onderpand, persoonlijke situatie en financiële verplichtingen. Omdat de factoren niet afzonderlijk, maar altijd in samenhang worden beoordeeld is het niet mogelijk om per factor aan te geven wat de uitkomst is. Door onze ervaring en deskundigheid kunnen wij iedere aanvraag beoordelen en zodanig voorbereiden dat er voor de geldverstrekker een aantrekkelijk dossier komt te liggen. We onderkennen de problemen, maar benadrukken vooral de pluspunten van een aanvraag. Hierdoor realiseren we een zeer hoge acceptatiegraad van onze aanvragen.
Neem contact met ons op zodat we alles kunnen doornemen. Wij houden altijd rekening met de maximale lasten die er gedragen kunnen worden. Hiermee waarborgen wij dat er sprake is van verantwoorde kredietverlening, zodat je nog steeds de leuke dingen kan blijven doen die je belangrijk vindt, nu en in de toekomst. Ook als je denkt dat iets niet mogelijk is, omdat je dat hebt gehoord, gelezen of verwacht: neem dan toch contact op, dan kunnen wij je zekerheid bieden. Dat betekent niet dat je altijd een financiering kunt krijgen, maar we denken altijd met je mee, om ervoor te zorgen dat er een (toekomstige) financiering mogelijk wordt.
Factoren ten aanzien van werk en inkomen, loondienst
Soort dienstverband /arbeidsovereenkomst: vast of tijdelijk
Proeftijd wel of niet verlopen
Vast / variabel inkomen
Branche waarin je werkzaam bent (bijvoorbeeld zorgsector)
Bijzonder dienstverband (promovendi, onderzoeker, arts in opleiding, advocaat-stagiair, deelvissers, loodsen, roeiers, topsporters)
Aanstelling in overheidsfunctie (Gemeenteraadsleden, Kamerleden, Burgemeesters, Wethouders)
Werkzaam bij een internationale organisatie
Uitzendbureau met perspectiefverklaring
Arbeidsmarktperspectief (Arbeidsmarktscan)
Toekomstig zeker (hoger) inkomen (schaal, periodiek, CAO, promotie, meer uren, andere functie etc.)
Toekomstig lager inkomen (bijv. bij pensionering)
Toekomstige arbeidsovereenkomst
Ouderschapsverlof
Hoogte (toets-) inkomen
Gemiddeld historisch (variabel) inkomen
Werkgever uit Nederland of niet
Inkomen in Euro's of vreemde valuta
Acceptatiebeleid geldverstrekker t.a.v. inkomensbron
Arbeidsverleden en -inkomen volgens UWV-verzekeringsbericht (Inkomensbepaling loondienst)
Factoren ten aanzien van werk en inkomen, ondernemer
Startend zelfstandig ondernemer (1 -2 jaar)
Startend zelfstandig ondernemer (2-3 jaar)
Zelfstandig ondernemer, ondernemingsvorm
Financiële situatie van een onderneming
Verloop omzet, kosten, winstgevendheid onderneming
Loondienstinkomen voorafgaande aan start onderneming
Wel of geen zelfde activiteit als ondernemer (na loondienst)
Mogelijkheden wijze van weging van het jaarinkomen in het gemiddelde inkomen
Factoren ten aanzien van uitkeringssituatie (sociaal / pensioen)
Soort uitkering
Bestendigheid van de uitkering
Resterende looptijd van de uitkering
Beleid geldverstrekker m.b.t. inkomen uit uitkering (PGB / WIA)
Hoog/Laag-constructie; verhouding en looptijd
Factoren ten aanzien van leeftijd
Huidig verwacht pensioeninkomen (pensioenfonds / -verzekeraar)
Individuele aanvulling pensioeninkomen (wel / niet zeker) (bijvoorbeeld lijfrente)
Actueel pensioeninkomen (thans ontvangen)
Aantal jaren reeds genoten renteaftrek (resterende duur recht op renteaftrek)
De mogelijkheid om gebruik te maken van de seniorenpropositie
Factoren ten aanzien van wetgeving
Maximum ten opzichte van het inkomen (LTI-norm)
Maximum ten opzichte van het onderpand (LTV-norm)
Explain: Afwijken, vanwege aflossingsvorm
Explain: Afwijken, vanwege leeftijd en huidige lasten
Explain: Afwijken, vanwege verbetering individuele positie
Explain: Afwijken, vanwege leeftijd (senioren)
Explain: Afwijken, vanwege historische huur
Gemaakte keuzes met betrekking tot het verdelen van het eigenwoningverleden
Factoren ten aanzien van onderpand en rente
Getaxeerde marktwaarde
NHG-grens
Hoogte lening t.o.v. marktwaarde van de woning
Erfpacht / canon (hoogte / resterende duur / wel of niet afgekocht)
Energiebesparende voorzieningen die getroffen worden
Huidig Energielabel
Toekomstig energielabel
Verduurzamingslening (-deel)
Marktwaarde onderpand (evt. na verbouwing / verduurzaming)
Waardestijging van geplande verbouwing / verduurzaming
Rentepercentage (o.b.v. verstrekking LTV)
Offerterente, dagrente, passeerrente, dalrente
Gekozen rentevaste periode
(Resterende) looptijd hypotheek
(Resterende) rentevaste periode
Rente wel / niet aftrekbaar (en resterende duur)
Rentemix / optimalisatie leningdelen
Mogelijkheid tot rentemiddeling
Jaar van bindend aanbod geldverstrekker
Verwachte overwaarde
Verwachte restschuld
Bijzondere koopregeling
Aflosvorm (-en)
Mogelijkheid saldering opgebouwde waarde op bankspaarrekening of in spaarpolis
Overgangsrecht (resterende renteaftrek doorstromers)
Renteopslagenstructuur (bestaand en nieuw)
Bouwkundige staat en direct noodzakelijk achterstallig onderhoud
Hoogte koopsom (wel / geen overdrachtsbelasting; startersvrijstelling)
Wanneer de overdracht plaatsvindt (geldigheidsduur offerte)
Wel of geen bereidstellingskosten (verlenging geldigheidsduur offerte)
Beleid ten aanzien van overbruggingskrediet (welk percentage van de overwaarde mag worden voorgefinancierd)
VVE wel / niet actief? Actief betekent:
Inschrijving bij de Kamer van Koophandel
Minimaal jaarlijks vergaderen en notulen opgemaakt
Financiële verantwoording, jaarlijkse rapportage van inkomsten en uitgaven
Aanwezigheid Meerjarig Onderhoudsplan (MJOP)
Periodieke inleg voldoende voor het invulling geven aan het MJOP
Aanwezigheid collectieve opstalverzekering
Bij afwezigheid van een MJOP een jaarlijkse dotatie aan het onderhoudsfonds van minimaal 0,5% van de herbouwwaarde
Factoren ten aanzien van persoonlijke situatie
Nationaliteit (EU, buiten EU)
Hoe lang in Nederland woonachtig en werkzaam
Leeftijd (pensioen)
Eigen vermogen
Inbreng verpand vermogen (opgebouwde waarde op bankspaarrekening bijvoorbeeld)
Starterslening mogelijk?
Overgangsrecht van toepassing?
Aankoop of oversluiten?
Bijzonder beheer (bijv. echtscheiding)?
Hulp van ouders mogelijk?
Explainmogelijkheden senioren
Wel / geen gebruik gemaakt van vrijstelling overdrachtsbelasting
Binnenlandse of buitenlandse belastingplicht
Aanwezigheid van de 30%-regeling (fiscaal)
Klantonderzoek door geldverstrekker (CDD; Customer Due Diligence)
Factoren ten aanzien van financiële verplichtingen en kredietwaardigheid
Leningen / roodstandfaciliteiten / creditcards / kredieten / leaseovereenkomsten
Partneralimentatie, ontvangen / betalen
BKR-registratie: coderingen (A1, A2; met / zonder herstelcodering)
DUO-schuld: oorspronkelijk saldo en huidig saldo; extra aflossingen
DUO-schuld: soort regime (looptijd 15 jaar of 35 jaar)
Onderhandse leningen
Via werkgever afgesloten fietsplan (op afbetaling, verrekend met salaris)
Factoren ten aanzien van de geldverstrekker
Voorwaarden
Kortingen
Acceptatiebeleid: doelgroep en uitsluitingen
Verhuisregelingen
Aflosvorm (werkelijke lastentoets)
Benodigde geldigheidsduur renteaanbod
Beleid financiering overwaarde
